ソーシャルレンディング実績報告_2019年1月

ソーシャルレンディング実績報告_2019年1月

2018年9月に初めてソーシャルレンディングへの投資申し込みをして、それから約4ヶ月が経ちました。

1月の分配金も入って来たので現状までの成果をまとめます。

今まで申し込みをしたソーシャルレンディング案件

2018年9月10、11日に5つの案件に投資申し込みすることで始まった私のソーシャルレンディング投資。事業会社毎に申し込みをした案件、今までの経緯をまとめていきます。

SBIソーシャルレンディング

SBIソーシャルレンディングは今まで3本の案件に申し込みをしました。


ファンド  SBISL不動産担保ローン事業者ファンド2018年9月第1号
期  間  14ヶ月
予定利率  3.2~4.7%
担  保  あり
申込日   2018/9/10
出資額   300,000円
ステータス 投資中
分配金   2,103円(税引後)

こちらの案件は、順調に稼働しているようです。

月平均700円の分配金を頂いています。

 


ファンド  SBISLカンボジア技能実習生支援ローンファンド 2018年9月
期  間  12ヶ月
予定利率  10.0%
担  保  なし
申込日   2018/9/10
出資額   300,000円
ステータス 運用前にキャンセル
分配金   0円

こちらの案件は、2018年9月に申し込みをしたものの投資実行されずロールオーバーに。そして10月も投資されずロールオーバーに……。

ちなみにロールオーバーとは、投資の申し込みをして入金までしているにも関わらず、事業会社から融資先企業への投資が実行されず翌月の同案件の投資機会を待つというもの。なんで募集かけたんじゃいっ!と言ってやりたい。

定期預金、個人向け国債を解約して投資資金を用意しましたが、2ヶ月もただ単に資金を寝かせることになってしまいました。まだ0.2%の定期預金の方が良いではないですか。

で、ロールオーバーされ続けてもいつ投資実行されるか分からないのでキャンセルし、30万円はクラウドバンクの別案件に充当しました。SBIソーシャルレンディングは出金手数料がかからない。これは有り難い。


ファンド  SBISL不動産バイヤーズローンファンド29号
期  間  10ヶ月
予定利率  9.0%
担  保  なし
申込日   2018/12/10
出資額   300,000円
ステータス 投資
分配金   1,232円

この案件が一番新しいものです。

10ヶ月で利率9.0%、担保もしっかりあり、そしてSBIの案件。言うことないですね。

1月に始めての分配金1,232円が入ってきました。

maneo(マネオ)

maneoは業界最大手ですが、トラブルが続いており最近は評判ガタ落ちです。業界最古参かつ大手であるmaneoの不祥事は、業界全体の信用に影響します。新しい業界ですのでなおさら。トップ企業としての責任を果たす企業努力を期待してます。

で、案件のほうは。


ファンド  不動産担保付きローンファンド1755号(案件1:C社、案件2:AN社)
期  間  6ヶ月
予定利率  6.0%
担  保  あり
申込日   2018/9/11
出資額   300,000円
ステータス 運用開始1ヶ月で繰上返済となり終了
分配金   1,215円(税引後)

運用開始1ヶ月で繰上返済ってどんな案件なんだよっ!って思いながらmaneoからの繰上返済の連絡を見ておりましたが、その頃は複数の人のtwiterでソーシャルレンディング配当遅延等の投稿を見ていたので投資金額が返ってくるなら良しとしようと自分を納得させることにしました。

結局この資金もクラウドバンクのファンドに流れていくことになりました。ただ、maneoは出金手数料が432円もかかるんです。

1,215円しか分配金もらっていないのに、よんひゃくさんじゅうにえん ですよ。

maneoへの投資は当面中止することにしています。

Crowd Bank(クラウドバンク)

2018年9月に2案件に申し込みをしましたが、前述の通り予算が流れ込んで来た結果4案件に申し込みをしました。


ファンド  不動産担保型ローンファンド第189号 1239号
期  間  14ヶ月
予定利率  6.4%
担  保  あり
申込日   2018/9/10
出資額   300,000円
ステータス 投資中
分配金   3,935円(税引後)


ファンド  不動産担保型ローンファンド第194号 1244号
期  間  9ヶ月
予定利率  6.4%
担  保  あり
申込日   2018/9/10
出資額   300,000円
ステータス 投資中
分配金   3,939円(税引後)

この2本も順調です~。

この順調な2つのファンドと、使いやすくて、見やすいクラウドバンクのHPが気に入り、11月に以下2本のファンドに追加申し込みをしています。資金は、SBIソーシャルレンディングのキャンセル分と、maneoの繰上返済分を充当しています。


ファンド  風力発電ファンド163号
期  間  9ヶ月
予定利率  6.7%
担  保  あり
申込日   2018/11/12
出資額   300,000円
ステータス 投資中
分配金   1,151円(税引き後)


ファンド  太陽光発電ファンド第470号
期  間  6ヶ月
予定利率  6.9%
分配金   あり
申込日   2018/11/12
出資額   300,000円
ステータス 投資中
分配金   1,534円

こちらの電力シリーズも12月から分配が始まり1月に2回目の分配金を頂きました。まだちょっとの金額ですが。

私にとっては、1年以内の運用期間、まぁまぁな予定利率、担保あり、ということでバッチリな条件でした。

申し込みをしたソーシャルレンディング案件と状況一覧

No. ファンド名称 事業者 ステータス 担保 出資金額 予定運用利回り 期間 分配金合計 手数料
1 SBISL不動産担保ローン事業者ファンド2018年9月第1号 SBIソーシャルレンディング 投資中 あり 300,000 3.2~4.7% 14ヶ月 2,103
2 SBISLカンボジア技能実習生支援ローンファンド 2018年9月 SBIソーシャルレンディング キャンセル なし 300,000 10.0% 12ヶ月 0
3 不動産担保付きローンファンド1755号(案件1:C社、案件2:AN社) maneo 繰上返済 あり 300,000 6.0% 6ヶ月 1,215 432
4 不動産担保型ローンファンド第189号 1239号 Crowd Bank 投資中 あり 300,000 6.4% 14ヶ月 3,935
5 不動産担保型ローンファンド第194号 1244号 Crowd Bank 投資中 あり 300,000 6.4% 9ヶ月 3,939
6 風力発電ファンド163号 Crowd Bank 投資中 あり 300,000 6.7% 9ヶ月 1,151
7 太陽光発電ファンド第470号 Crowd Bank 投資中 あり 300,000 6.9% 6ヶ月 1,534
8 SBISL不動産バイヤーズローンファンド29号 SBIソーシャルレンディング 投資中 あり 300,000 9.0% 10ヶ月 1,232

投資中6案件、繰上げ返済1案件、キャンセル1案件です。

12月、1月にクラウドクレジット、サムライ証券の口座を開設したので、良い案件があれば申し込みをしようと思っています。

ソーシャルレンディングの利益推移

投資額 分配金 税抜き後分配金 分配金累計
2018年9月 1,500,000 0 0 0
2018年10月 1,500,000 0 0 0
2018年11月 1,500,000 5,432 4,576 4,576
2018年12月 1,800,000 4,324 3,445 8,021
2019年1月 1,800,000 8,899 7,088 15,109

1月は6ファンド分の分配金を受け取りましたので過去最高になっています。

まずは1ヶ月1万円の分配金をもらえるようになりたいですね。

ソーシャルレンディングのファンド選び

① 信頼できる事業者か
ソーシャルレンディングはこれが一番大切。今は、SBIソーシャルレンディング、クラウドバンク、クラウドクレジット、SAMURAI証券、この4事業者に口座を開設しています。

② 投資期間は6~24ヶ月
以前は、1年以内のファンドを探していましたが、満期償還から次のファンドに投資をするまでのタイムロスがもったいないので、6~24ヶ月のファンドを選ぶことにしました。

③ 担保つき
担保が付いていたにもかかわらず、なぜかごく一部の資金しか返ってこない事業者もあるようですが、それは事業者の問題。信頼できる事業者の担保はそれなりに信頼できるはずですし、ないよりは100倍いい。だから担保つきを選ぶ。

④分散する
事業者の分散、ファンド種類の分散、お金の分散を行う。
例えば、SBIソーシャルレンディングの不動産バイヤーズローンファンドシリーズばかり投資をする、とかはやらない。

こんなところでしょうか。

まだソーシャルレンディングへの投資を始めて4ヶ月程度です。月日が経てばより賢くなってマイルールも増えていくと思います。

ソーシャルレンディングに対する今後の投資スタンス

投資を初めて4ヶ月、想定外のバタバタもあり良いお勉強が出来ました。バタバタがあったとはいえ、ソーシャルレンディングへの私の投資スタンスは変わりません

私がソーシャルレンディングで投資していく案件は、平均すると税引前期待リターンが年6%、税引き後5%となりそうです。

トラブルの多いソーシャルレンディング業界ですが、事業者選びを間違えなければ、リターンに対する貸し倒れのリスクは低そうであると感じています。

現在180万円分投資をしていますが、2019年中にあと60~90万追加する予定です

また、今後返済される元本は分配金とセットにして複利運用をしていきます。インデックス投資もFXもソーシャルレンディングも複利の力を最大限に活かしながら資産構築していきます。

 

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