私のアセットアロケーション(資産配分)_2019年1月時点

私のアセットアロケーション(資産配分)_2019年1月時点

アセットアロケーションとは?

アセットアロケーションという言葉を聞いたことはありますでしょうか?

アセット(asset)=資産、 アロケーション(allocation)=配分ですから、ずばり資産配分です。

もう少し具体的に言うと、運用する資金を株式や債券、不動産などにどのような割合で投資するのかを決めることです。

アセットアロケーションに正解なんてものはなく、人それぞれの資産状況や期待リターン、リスク許容度、投資目的等によって各アセットの配分が変わります。

似たような言葉としてポートフォリオ(portfolio)がありますが、これは各アセットクラスの中の具体的な商品、銘柄を組み合わせたものです。

私のアセットアロケーション 大カテゴリ版

それでは、私のアセットアロケーション(資産配分)を紹介します。

資産の棚卸しは3ヶ月に1回、1月、4月、7月、10月の初旬に行っています。

今回は2019年1月3日に確認したアセットアロケーションです。

流動性資産 18.7%
株式 52.4%
債券 7.2%
REIT 8.3%
FX 3.0%
シストレ 6.3%
仮想通貨 0.6%
ソーシャルレンディング 3.4%
合計 100.0%

私のアセットアロケーション(資産配分)_2019年1月時点1

 

※REITというのは不動産のことです。

前回投稿したアセットアロケーションは2018年7月分でした。

その時と比較すると、株式が10-12月にかけて暴落したので3%下がり、債券は個人向け国債および社債を全売却したので半分になり、シストレ・仮想通貨・ソーシャルレンディングが新たに加わったということになります。

流動性資産はほぼ現金です。約1年半分の家族の生活費として保有してます。これは何かあった時のための生活防衛資金ですので、運用には回さずにいつでも引き出せるようにしてあります。ただ、この現金等を普通預金にしておくのはもったいないので、普段はIPOを当てるための資金に流用しており、複数の証券口座を飛び回っている状態です。当たればラッキー。

結果的に、全資産が収益を上げるために働いている状態となっています。

私のアセットアロケーション 中カテゴリ版

もう少し詳しく紹介します。以下3つのアセットクラスをそれぞれ日本、先進国、新興国に分けます。

株式 → 日本株式、先進国株式、新興国株式

債券 → 日本債券、先進国債券、新興国債券
REIT → 日本REIT、先進国REIT、新興国REIT

ちなみに、ここでいう先進国というのは、日本を除く世界の先進国であるアメリカ、イギリス、フランス、カナダ、ドイツなど22ヶ国を指します。

新興国は、中国、韓国、台湾、インド、南アフリカなど23ヶ国です。

流動性資産 18.7%
日本株式 7.2%
先進国株式 25.0%
新興国株式 20.2%
先進国債券 4.5%
新興国債券 2.7%
日本REIT 2.4%
先進国REIT 4.8%
新興国REIT 1.1%
FX 3.0%
シストレ 6.3%
仮想通貨 0.6%
ソーシャルレンディング 3.4%
合計 100.0%

私のアセットアロケーション(資産配分)_2019年1月時点2

このようになっています。

資産クラス毎の期待リターンとリスク

各資産クラス毎に、期待リターンとリスクがあります。

◆期待リターンとリスクがかなり高いアセットクラス
FX、シストレ、仮想通貨

◆期待リターンとリスクが高いアセットクラス
先進国株式、新興国株式、新興国債券、先進国REIT

◆期待リターンとリスクが中間のアセットクラス
日本株式、先進国債券、日本REIT、新興国REIT、ソーシャルレンディング

◆期待リターンとリスクが低いアセットクラス
日本債券

当たり前のことなんですが、ハイリターンなものはハイリスクであり、ローリターンなものはローリスクです。

私のアセットアロケーションのリターンとリスク

私のアセットアロケーションがどのような目的で組まれているのか、そして期待リターンとリスクを説明します。

目的は、2025年までに1億円の資産形成をすること。結構急いで資産を増やしたい、ということです。

そのために、ミドルリスクミドルリターンのアセットアロケーションを組んでおり、数字で表現すると年間期待リターンは7.9%となっています

リスク資産の中身は、インデックス投資が80%で、それ以外はまとめて20%となります。

今後のアセットアロケーション

2019年の方向性は、以下の通りです。

・流動性資産を減らす(生活費1年半分→1年分に)
・日本株式比率を上げる
・先進国株式比率を上げる
・日本REIT比率を上げる
・先進国REIT比率を上げる
・FX比率を上げる
・ソーシャルレンディング比率を上げる

あと6年で1億円の資産構築のため、着々と積み立てを行い、各カテゴリ毎の運用方針に則って管理(実態は放置)していこうと思います。

 

 

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